這本書的標題和宣傳的內容非常容易打入市場和媒體的目光。
(1) 早早退休
(2) 環遊世界旅行
(3) 一般上班族,無家世背景
翻完了這本書後,卻發現這本書的內容其實是很真實的,不會讓人覺得太過浮誇。
不上班也有錢
真實的重點是 ……
要非常努力的存錢
作者夫妻都只是一般上班族,但是薪水其實都不算差,而且,依據書中來看,他們存錢的比率曾經超過70%以上的,也沒有大額的開銷,不買車,不買房,不買昂貴的奢侈品。
光是這一點,一般的人就很難辦得到,也很難去改變花錢的習慣。他們遵循著4%法則,也就是存到每年平均開銷的25倍資金以後,就可以準備退休,所以,如果你的年開銷非常的巨大,這個25倍並不容易的。
裡面提到一個想法倒是很特別的,在累積資產的過程中,存錢比例拉高比投資獲利率拉高更能夠明確的縮短達到目標的年限。她的解釋如下 存下10%的錢要有50%的獲利率才等同於存下15%的資金0%獲利率。
4% Rule (wiki) :
1994年由MIT學者William Bengen提出,之後Trinity University 也有學者依此理論作進一步研究。
William Bengen分析了75年股市數據及退休案例,發現退休後只要每年提取的金額不超過儲蓄的4.2%,再依據通貨膨脹比率微調投資策略,這筆儲蓄理論上可以長年用之不竭。
Trinity University學者發現運用一個股票加債券的投資組合,組合中有逾半資金押注大型企業股票,從1926年至2009年的投資市場情況,如果每年提款額為儲蓄的7%,將有七成機會儲蓄可以用之不竭,如果提款額維持4%,成功率更達到百分百。
要有基本的理財能力
至少要達到 4%的投資收益
這對於很多人來說,這又是一個很大的挑戰
動態的調整年度預算
他們依據投資或是花錢的狀態,每年經過4%法則算出預算,並決定旅行的地點,也就是一定不會超過自己的預算。
可能先到開銷比較低的東南亞國家。等到預算有剩的時候,轉移旅遊到中高價位的歐洲。
這是很聰明且務實的做法,不要想成可以高枕無憂的到處旅遊。
隨時在找更多的收入來源
包含了在長住的國家當二房東,或是比如現在的出書,或是網站的經營(如何申請主機,架設自己的網站)。這些都可以看出其實他們是很認真的在強化退休生活的財務來源。
幾個關鍵步驟
記帳
以便了解自己大約花費在哪裡,並試著省到自己能夠接受的範圍,並以此當作預算,並以4%法則算出所需要的資金。
省錢
並學習基本的投資,以達到4%的獲利目標
隨時把握機會增加收入
環遊世界時,並把握可能的機會增加額外收入。
Summary
這本書,很值得一讀,也許很多人或許會覺得他們的方法並不是那麼的難懂,但是實踐起來確實是有點難度。但是反過來想,這反而真實多了。
不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊 (博客來連結)